交通事故诱发器质性精神障碍，经鉴定外伤参与度为70%、自身脑萎缩等疾病占30%，保险公司主张按70%折算伤残赔偿金。近日同心县人民法院下马关法庭审结此案（宁夏高院8月31日刊发），明确损伤参与度不能直接折抵赔偿，判决保险公司赔偿34万余元。

案情显示，2024年9月17日，蔡某某驾驶摩托车超车时与苏某某驾驶的小轿车相撞，蔡某某严重受伤。交警认定蔡某某负主要责任、苏某某负次要责任。蔡某某经治疗后，经鉴定除肋骨骨折构成九级伤残外，因事故诱发器质性精神障碍构成五级伤残。鉴定意见指出，其精神障碍系交通事故与自身原有脑萎缩、腔隙性脑梗死等疾病共同作用所致，建议外伤参与度70%、自身疾病参与度30%。因赔偿协商未果，蔡某某诉至法院，保险公司抗辩称计算伤残赔偿金时应按70%的外伤参与度进行折算。

法院审理认为，本案争议焦点在于「损伤参与度」能否直接折抵赔偿金。生效判决指出，根据民法典第一千一百七十三条规定，被侵权人对同一损害的发生或者扩大有「过错」的，才可以减轻侵权人的责任。此处的「过错」是指主观上的故意或过失。蔡某某自身患有脑萎缩等疾病，属于其身体的客观状况，并非法律意义上的过错。「外伤参与度70%」是医学上的事实因果关系判断，用于解释损害成因；而赔偿责任分配是法律价值判断，不能将医学上的「参与度」直接平移为法律上的「过错相抵」。即便蔡某某自身疾病对伤残有30%的医学贡献，但无事故则无此加重后果，侵权人仍需对全部伤残后果负责。法院对保险公司的抗辩不予采信，依法判决保险公司赔偿蔡某某各项损失34万余元，双方均未提出上诉。

本案揭示三点规则。第一，体质、旧疾不等于过错。受害人体质特殊或自身疾病，不减轻侵权人的赔偿责任，这是多地法院的一致立场。第二，参与度不等于赔偿比例。医学参与度说明损害成因，法律赔偿须综合过错、因果关系判定，不能直接按参与度打折。第三，保险免责限于法定情形，通常限于受害人故意等，自身疾病不属免责范围。

提示：人身损害赔偿中，侵权人及保险公司常以「自身疾病」「损伤参与度」主张减责，伤者应注意，体质状况并非过错，可依法主张全额赔偿，并妥善保存病历、鉴定意见、事故认定书等证据。